[기재정정]투자설명서(일괄신고) 2024-03-14 17:15:00
출처 : http://dart.fss.or.kr/dsaf001/main.do?rcpNo=20240314001468
| 2024년 3월 14일 |
1. 정정대상 공시서류 :
- 우리은행파생결합증권(금적립계좌)우리골드적립투자 투자설명서
2. 정정대상 공시서류의 최초제출일 : 2012년 1월 26일
3. 정정사항
항목 | 정정사유 | 정정전 | 정정후 |
|---|---|---|---|
제2부 발행인에 관한 사항 | 2023년 사업보고서 제출에 따른 정정 | 가. 참조사항 「제2부 발행인에 관한 사항」중「Ⅰ.회사의 개요」~「Ⅸ.그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항」의 내용은 2023년 11월 14일에 금융위원회에 제출한 우리은행 제190기 3분기보고서를 참조하시기 바랍니다. 제190기 3분기보고서(2023년 1월 1일 ~ 2023년 9월 30일)
첨부서류 중 분기검토보고서, 분기연결검토보고서는 2023년 11월 14일 금융위원회에 제출한 3분기보고서의 첨부서류를 참조하시기 바랍니다.
회사 및 인수인 등은 증권을 취득하고자 하는 투자자의 청구가 있는 때에는 참조된 내용을 제공하여야 하며, 이에 따른 별도의 비용은 청구하지 아니합니다.
나. 참조서류 조회방법 - 3분기보고서의 공시장소 금융위원회(주소 : 서울특별시 종로구 세종대로 209 금융위원회, 전화번호 : 02-2100-2500) (금융위(금감원) 전자공시시스템 → http://dart.fss.or.kr) |
「제2부 발행인에 관한 사항」중「Ⅰ.회사의 개요」~「Ⅸ.그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항」의 내용은 2024년 3월 14일에 금융위원회에 제출한 우리은행 제190기 사업보고서를 참조하시기 바랍니다. 제190기 사업보고서(2023년 1월 1일 ~ 2023년 12월 31일)
첨부서류 중 감사보고서, 연결감사보고서는 2024년 3월 14일 금융위원회에 제출한 사업보고서의 첨부서류를 참조하시기 바랍니다.
회사 및 인수인 등은 증권을 취득하고자 하는 투자자의 청구가 있는 때에는 참조된 내용을 제공하여야 하며, 이에 따른 별도의 비용은 청구하지 아니합니다.
나. 참조서류 조회방법 - 사업보고서의 공시장소 금융위원회(주소 : 서울특별시 종로구 세종대로 209 금융위원회, 전화번호 : 02-2100-2500) (금융위(금감원) 전자공시시스템 → http://dart.fss.or.kr) |
2024년 3월 14일 | |
| ( 발 행 회 사 명 ) 주식회사 우리은행 | |
| ( 증권의 종목과 발행증권수 ) 우리은행 파생결합증권(금적립계좌) 우리골드적립투자 | |
| ( 모 집 또는 매 출 총 액 ) 금 1조원(1,000,000,000,000) | |
| 1. 증권신고의 효력발생일 : | 2024년 3월 14일 |
| 2. 모집가액 : | 금 1조원 |
| 3. 청약기간 : | 모집기간을 정하지 아니하고 계속 추가 모집할 수 있습니다. |
| 4. 납입기일 : | 매입(청약)한 즉시 납입됩니다. |
| 5. 증권신고서 및 투자설명서의 열람장소 | |
| 가. 증권신고서 : | 금융위(금감원) 전자공시시스템 → http://dart.fss.or.kr |
| 나. 일괄신고 추가서류 : | 해당사항 없음 |
| 다. 투자설명서 : | 금융위(금감원)전자공시시스템 → http://dart.fss.or.kr |
| 우리은행 홈페이지 → http://wooribank.com | |
| 6. 안정조작 또는 시장조성에 관한 사항 : 해당사항 없음 | |
| 이 투자설명서에 대한 증권신고의 효력발생은 정부가 증권신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 이 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니며, 이 투자설명서의 기재사항은 청약일 전에 정정될 수 있음을 유의하시기 바랍니다. |
이 설명서는 금융소비자의 권익보호 및 금융상품에 대한 이해 증진을 위하여 상품의 핵심내용을 알기 쉽게 작성한 것입니다. 우리은행 파생결합증권(금적립계좌)을 매입하기 전에 반드시 이 투자설명서를 읽어 보시고 투자여부를 결정하시기 바랍니다.
투자결정시 유의사항
|
제1부 모집 또는 매출에 관한 사항
Ⅰ. 모집 또는 매출에 관한 일반사항
1. 공모개요
(1) 우리골드적립투자 상품의 정의
- 우리골드적립투자 상품은 금실물의 거래없이 통장으로 자유롭게 금을 그램(g) 단위로
매입ㆍ매도할 수 있는 금융상품입니다.(단, 공매도는 불가합니다.)
- 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 4조 제 7항의 규정에 따라 기초자산의 가격ㆍ이자
율ㆍ지표ㆍ단위 또는 이를 기초로 하는 지수 등의 변동과 연계하여 미리 정하여진 방법
에 따라 지급금액 또는 회수금액이 결정되는 권리가 표시된 것으로서 금 관련 파생결합
증권입니다.
(2) 공모개요
구 분 | 내 용 | ||||||||||||
증권의 종류 | 우리은행 파생결합증권(금적립계좌) 우리골드적립투자 | ||||||||||||
원금보장 유무 | 원금 비보장형 * 위험선호도가 매우 높은 투자자를 위한 상품으로서, 시장평균 수익률을 | ||||||||||||
투자위험등급 선정기준 및 이유 | 상품의 위험등급 : 1등급(매우높은위험) ① 투자위험등급은 투자대상 자산의 종류 및 위험도 기준으로 결정됩니다. ② 본 투자상품은 국제금가격, 원달러환율을 기초자산으로 하며 그 변동성 | ||||||||||||
기초자산의 | 국제금가격과 원달러환율을 감안하여 발행자(우리은행)가 고시하는 1g당 원화기준 금가격(실시간 변동) ① 국제금시세 : 로이터 단말기를 통하여 실시간 고시되는 국제금가격 (bid, ask 가격의 중간 값) ② 원달러환율 : 우리은행 영업점/인터넷홈페이지에 고시되는 원달러환율 | ||||||||||||
공모가격 결정방법 | 이 투자상품의 기초자산의 기준가격은 금 1온스당 달러화로 거래되는 국제 금가격을 1그램당 원화가격으로 환산하여 결정됩니다. ·기준가격(원/g) : 금 매매기준율[원/g] =국제 금가격[USD/트로이온즈(T.oz)]x환율(원/USD)÷31.1034768(g/T.oz) ·공모가격(고객 금 매입가격) = 기준가격 + Spread(기준가격×1%) ·상환가격(고객 금 매도가격) = 기준가격 - Spread(기준가격×1%) * Spread란 대고객환율과 금 매매기준율과의 차이를 말합니다. 현재 Spread는 ±1%이며, 스프레드율은 향후 변경될 수 있으며, 발행자가 인정하는 경우에 한하여 개별 거래건별로 스프레드를 우대하여 적용할 수 | ||||||||||||
모집총액 | 원화 1조원(1,000,000,000,000원) | ||||||||||||
모집기간 | 별도의 기간을 정하지 않고 계속 모집할 수 있습니다. | ||||||||||||
거래단위 | ·0.01g 이상 (최초 신규 시 1g 이상부터 신규가능) | ||||||||||||
가입통화 | KRW (원화로만 가능, 금 실물로 입출금 불가) | ||||||||||||
거래특징 | ① 거래시점의 금시세를 이용하여 계좌에 g단위로 발행(매입) ② 상환(매도)시에도 거래시점의 시세를 적용하여 상환(매도) ③ 금 실물로 계좌에 입금 또는 출금 불가 | ||||||||||||
납입일· 발행일 | 실시간 매입(청약 및 납입) | ||||||||||||
계약기간 | ·6개월 이상 ~ 3년 이하, 월 단위 계약(자유적립식) ·최대 3년 이내의 기간으로 만기연장 가능 | ||||||||||||
계약의 해제·해지 | ·우리골드적립투자 상품은 거래를 취소하거나 정정할 수 없습니다. ·만기해지를 포함하여 10회에 한하여 만기 전 부분해지 및 부분매도가 가 ·해지시점에 고시한 금 출금가격에 따라 원화로 고객에게 지급합니다. | ||||||||||||
상장여부 | 이 증권은 한국거래소에 상장되어 있지 않습니다. | ||||||||||||
담보제공 | 이 상품은 은행의 승낙을 받은 경우에 한해 담보로 제공할 수 있습니다. | ||||||||||||
거래방식 | ·영업점 또는 비대면채널(인터넷뱅킹, 스마트뱅킹)을 통해 매입·매도 가능 ·우리골드적립투자 신규는 영업점에서만 가능 | ||||||||||||
세금관련 | ① 이 상품은 소득세법에 의거 매매차익에 대해 15.4%의 배당소득세가 원천 ② 과세의 기준이 되는 매매차익은 매도 거래 시점마다 계산합니다. 따라서 ③ 세금우대 및 생계형 저축은 가입이 불가합니다. ④ 평균매입단가 대비 매도시 매매차익에 대해 배당소득세를 징구하며, 매 | ||||||||||||
수익구조 | 본 증권은 기초자산(국제금가격, 원달러환율)의 가격변동에 연동하여 투자 수익이 결정됩니다.
| ||||||||||||
이 율 | 무이자 | ||||||||||||
부가서비스 | ○ 골드적립이체서비스 - 이체지정일 전일의 금가격과 과거 3개월 평균 골드가격과 비교하여 아래
- 3개월 평균 금가격은 매일의 마지막 고시환율을 기준가격으로 한 과거 3 - 자동매입환율은 이체지정일 날의 17시 경 매입가격을 적용합니다. - 골드적립이체 거래시 스프레드의 30%를 우대 적용합니다. - 이체기준금액이 원화기준 10만원 또는 금 1g 미만인 경우 이체 되지 않습 - 본 서비스는 골드 기준(g)과 원화 기준(원)으로 모두 설정 가능합니다. - 서비스 기간은 최장 3년 이내로 일단위로 선택 가능하며, 매매주기는 매월 ·매주 ·매일 단위로 선택 가능합니다. ※ 이체비율과 스프레드 우대율은 시장상황에 따라 변경될 수 있습니다.
○ 자동이체 서비스 - 주기적(매월/매주/매일)으로 매입 골드량 또는 원화금액을 사전에 지정하 - 자동매입환율은 자동이체 지정한 날의 17시경 매입가격을 적용합니다. - 자동이체거래시 스프레드의 30%를 우대 적용합니다. - 본 서비스는 골드 1g 이상 또는 원화 10만원이상으로 설정 가능합니다. - 서비스 기간은 최장 3년 이내로 일단위로 선택 가능하며, 매매주기는 매월 ※ 스프레드 우대율은 시장상황에 따라 변경될 수 있습니다.
- 목표수익률·허용손실률 또는 목표가격·허용가격을 설정하여 도달 시 - 매일 오전10시경 가격을 기준으로 목표수익률·허용손실률 또는 목표가 ※ 골드적립이체서비스, 자동이체서비스, 지정가반복매매서비스의 중복 가 | ||||||||||||
기타 유의사항 | ① 이 상품 거래 시에는 당행이 고시하는 금가격을 적용하며, 국제 금가격 ② 이 상품은 예금자보호법에 따라 보호되지 않습니다. ③ 위법계약해지권 - 「금융소비자 보호에 관한 법률」에서 규정한 위법계약 해지 사유가 있 - 위법계약해지 요구는 계약체결일로부터 5년을 초과하지 않는 범위에서 ④ 민원처리 및 분쟁조정 절차에 관한 사항 - 본 상품에 대한 문의사항 또는 민원 상담이 필요하신 경우 우리은행 영업 | ||||||||||||
2. 공모방법
본 상품은 일반 공모의 방법으로 공모하며, 발행회사(우리은행)가 직접 증권을 공모합니다.
3. 공모가격 결정방법
(1) 기초자산의 개요
- 국제 금가격과 환율을 감안하여 발행자(우리은행)가 고시하는 1그램(gram)당 원화기준
금가격입니다.
- 당행에서 고시하는 금가격(매매기준율)은 고시되는 시점의 달러표시 국제금가격을
기준으로 고시하며, 해당시점의 원달러환율을 적용하여 1그램(gram)당 원화로 환산하여
고시합니다.
■ 기준가격: 금 매매기준율[원/그램]
= 국제금가격[USD/T.oz] ÷ 31.1034768[g/ T.oz]×환율[원/USD]
＊31.1034768: 온스의 그램 환산단위(1T.oz=31.1034768gram)
■ 국제금가격에 관한 사항
- 국제금가격은 달러/엔(USD/JPY)이나 유로달러(EURO/USD) 등과 같은 국제통화 거래처
럼 런던, 뉴욕, 시드니, 동경, 홍콩 등 국제금융시장을 통해 24시간 거래 되 며, 국제 금
가격은 금의 수요와 공급, 국제경기 변동, 미국달러화 가치의 변동, 국제정세 등의 환경
변화에 의해 영향을 받습니다.
- 국제금가격은 24시간 금시장에서 거래되는 금현물가격으로, 공신력있는 금융정보 단말
회사(로이터)를 통해 실시간으로 거래되는 bid ask 값의 중간값을 원달러환율 고시시 함
께 고시합니다.
■ 원달러 환율에 관한 사항
- 우리은행이 국내외 외환시장에서 실시간 거래되는 환율수준을 반영하여 산정하는 시장
연동 환율을 사용합니다.
■국제금가격및원달러환율변동추이(2000년이후)
원달러환율_국제금가격 |
출처 : 블룸버그
(2) 기초자산 가격정보 취득방법
- 우리은행 홈페이지(www.wooribank.com)에서 금 매매기준율(국제금가격, 원달러 환율)
, 매입시 가격, 매도시 가격이 실시간으로 조회됩니다.
(3) 가격 결정방법
1) 매입시 가격결정방법
- 고객이 금 매입시에는 매입하는 시점의 고시된 대고객 적용환율을 적용합니다.
- 금 매매기준율 ＋ 스프레드 1%
2) 매도시 가격결정방법
- 고객이 금 매도시에는 매도하는 시점의 고시된 대고객 적용환율을 적용합니다.
- 금 매매기준율 － 스프레드 1%
＊ "스프레드"라 함은 다음 각 호를 말합니다. 현재 스프레드는 ±1%이며, 스프레드율은
향후 변경될 수 있습니다.
3) 가격 우대율 적용기준
- 비대면 채널을 통해 거래 시 스프레드의 30%우대
- 자동이체 시 스프레드의 30%우대
* 발행자가 인정하는 경우에 한하여 개별 거래건별로 스프레드를 우대하여 적용할 수 있
습니다.
1. 고객이 금 매입시 : 대고객 적용환율(전신환매도율)에서 매매기준율을 차감한 율
2. 고객이 금 매도시 : 매매기준율에서 대고객 적용환율(전신환매입율)을 차감한 율
4. 모집 또는 매출절차 등에 관한 사항
(1) 모집방식
- 별도의 모집기간이 정해져 있지 않으며, 특별한 사유가 없는 한 계속 모집할 수 있습니
다.
- 6개월 이상 ~ 3년 이하 (자유적립식) 월 단위로 계약이 가능합니다. 최대 3년 이내의
기간으로만기연장 가능 만기가 없으며, 중도에 자유롭게 환매가 가능합니다.
(중도해지수수료 없음)
(2) 모집방법(거래방법)
■ 신규 및 매입방법
가. 가입고객은 '금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률'에 의한 실명이 확인된 자 이어야
합니다.
나. 은행 양식에 의거 신규서류를 작성하여 매입금액과 함께 제출하여야 합니다.
(신규 시에는 최소 1gram 이상으로 신규가 가능합니다.)
다. 은행은 상품가입의 증빙으로 통장을 교부하며, 이것으로 증권발행을 대체합니다.
라. 추가매입시와 자동이체, 전자금융으로 거래할 때는 통장없이 거래가 가능합니다.
마. 매입 시 은행에서 고시하는 시점의 대고객 적용환율(전신환매도율)에 의하여 금의
양으로 계산되어 금(g)으로 매입됩니다. (최소거래 단위는 0.01g 이상)
바. 신규는 우리은행 영업점 방문 신규만 가능하며, 매입 거래 시에는 우리은행 영업점
또는 개인고객의 경우 비대면채널(인터넷뱅킹, 스마트뱅킹)에서 거래 가능합니다.
■ 매도 방법
가. 매입된 금(g)의 매도는 고객이 요청하는 당일 그 시각에 은행에서 고시되는 대고객
적용환율(전신환매입율)에 의해 원화로 환산되어 매도됩니다.
(최소거래 단위 는 0.01g 이상)
나. 거래 시에는 우리은행 영업점 또는 개인고객의 경우 비대면채널(인터넷뱅킹, 스마트
뱅킹)에서 거래 가능합니다.
(3) 증권의 발행 및 교부 등에 관한 사항
본 증권은 통장식으로 발행되며 그 분할 및 병합은 인정되지 않습니다.
5. 인수 등에 관한 사항
이 상품은 인수인을 통해 증권을 공모하지 않습니다.
Ⅱ. 증권의 주요 권리내용
1. 수익구조
- 고객이 매입한 후 매도 시점의 기초자산(국제 금가격, 원달러환율)의 가격변동에 연동하
여 투자수익이 결정됩니다.
☞ 국제금가격이 상승해도 원달러환율이 하락하는 경우 수익이 덜 발생하거나 손실이 발
생할 수도 있으며, 반대로 국제금가격이 하락해도 원달러환율이 더 많이 상승하는 경우 손실이 덜 발생하거나 수익이 발생할 수도 있으니 기초자산의 2가지 요인을 충분히 고
려해서 투자하셔야 합니다. 또한, 2가지 요인에 따라서 최대 원금의 전액 손실이 가능
할 수도 있습니다.
- 온스당 달러화로 거래되는 국제금가격을 그램당 원화가격으로 환산한 금매매기준 율의
상승 또는 하락에 따라 수익률이 결정되는 구조입니다.
- 매입횟수가 2회 이상인 경우 투자수익을 위한 매입가격은 이동평균법을 적용 하여 계산
합니다
☞ 거래 단순예시: 금 1g매입, 매입가격 50,000원
매도가격 | 49,000원 | 50,000원 | 51,000원 |
거래익(손) | (1,000원) | 0원 | 1,000원 |
수익구조 |
- 이동평균법 적용 단순예시
(1) 거래 예시
거래일자 | 매입/매도 | 수량(그램)(a) | 거래가격(XAU)(b) | 거래원금(원)(a×b) |
2020.07.01 | 매입 | 10.00 | 49,000.00 | 490,000 |
2021.07.15 | 매입 | 30.00 | 50,000.00 | 1,500,000 |
(2) 이동평균 매입단가 계산
거래일자 | 누적수량(그램)(a) | 누적매입금액(원)(b) | 이동평균매입단가(원)(b÷a) |
2020.07.01 | 10.00 | 490,000 | 49,000.00 |
2021.07.15 | 40.00 | 1,990,000 | 49,750.00 |
- 수익률 예시(단순예시)
(1) 금(Gold) 1g을 1회 매입 후 매도하는 경우 예시(세전)
구 분 | 매입시(a) | 매도시(b) | 매매차익(c=b-a) | 수익률(d=c÷a) |
1g당 금가격(원) | 50,000.00 | 52,000.00 | 2,000 | 4.00% |
(2) 금(Gold)을 여러 차례 매입 후 매도하는 경우 예시(투자수익 발생, 세전)
▶ 금 100g을 3회에 걸쳐 다른 시점에 입금하고, 금 300g을 일시에 찾는 경우 예시
구 분 | 횟차 | 수량 | 매매시 금가격(원/g) | 예치금액(원) |
매입 | 1 | 100g | 50,000.00 | 5,000,000 |
2 | 100g | 52,000.00 | 5,200,000 | |
3 | 100g | 54,000.00 | 5,400,000 | |
합계 | 300g | 52,000.00 | 15,600,000 | |
매도 | 300g | 56,000 | 16,800,000 | |
수익률 | (16,800,000-15,600,000) ÷15,600,000= 7.69% | |||
(3) 금(Gold)을 여러 차례 매입 후 매도하는 경우 예시(투자손실 발생, 세전)
▶ 금 100g을 3회에 걸쳐 다른 시점에 입금하고, 금 300g을 일시에 찾는 경우 예시
▶ 국제금가격이 상승하더라도 원달러환율 하락으로 투자손실이 발생하는 경우 예시
구 분 | 횟차 | 수량 | 국제금가격 | 원달러환율 | 매매시 | 예치금액(원) |
매입 | 1 | 100g | 1,244.14 | 1,200.00 | 48,000.00 | 4,800,000 |
2 | 100g | 1,285.27 | 1,210.00 | 50,000.00 | 5,000,000 | |
3 | 100g | 1,300.23 | 1,220.00 | 51,000.00 | 5,100,000 | |
합계 | 300g | 1,276.54 | 1,210.00 | 49,666.67 | 14,900,000 | |
매도 | 300g | 1,400.00 | 1,020.00 | 45,911.26 | 13,773,380 | |
수익률 | (13,773,380-14,900,000) ÷14,900,000= -7.56% | |||||
(4) 금(Gold)을 여러 차례 매입 후 매도하는 경우 예시(투자이익 발생, 세전)
▶ 금 100g을 3회에 걸쳐 다른 시점에 입금하고, 금 300g을 일시에 찾는 경우 예시
▶ 국제금가격이 하락하더라도 원달러환율 상승으로 투자이익이 발생하는 경우 예시
구 분 | 횟차 | 수량 | 국제금가격 | 원달러환율 | 매매시 | 예치금액(원) |
매입 | 1 | 100g | 1,244.14 | 1,200.00 | 48,000.00 | 4,800,000 |
2 | 100g | 1,285.27 | 1,210.00 | 50,000.00 | 5,000,000 | |
3 | 100g | 1,300.23 | 1,220.00 | 51,000.00 | 5,100,000 | |
합계 | 300g | 1,276.54 | 1,210.00 | 49,666.67 | 14,900,000 | |
매도 | 300g | 1,250.00 | 1,310.00 | 52,646.84 | 15,794,054 | |
수익률 | (15,794,054-14,900,000) ÷14,900,000= 6.00% | |||||
- 수익률 모의실험결과
연수익률_모의실험 |
※ 모의실험시 신규 후 입, 지급 없이 24개월을 보유한 것으로 가정하여 산출하였습니다.
※ 상기 예시는 투자시 이해를 돕기 위해 참고자료로 작성된 것으로서, 과거의 수익률이
미래의 수익률을 보장하지 않습니다.
2. 권리의 내용
(1) 권리의 내용
본 증권은 기초자산의 가격에 연동되어 수익을 받는 상품 구조로 투자자는 언제든지 원하는 시점에 매도(일부매도 포함)를 할 권리가 있습니다. 단 이러한 투자자의 권리내용은 3.권리 내용의 조정 및 변경 5. 발행인의 결제불이행에 관한 사항에 따라 변경 및 조정될 수 있으니 해당 내용을 반드시 숙지하시기 바랍니다.
(2) 권리행사 절차
투자자가 원하는 시점에 매도를 할 권리가 있으며, 투자자의 요청이 있는 당일 고시되는 가격에 의해 금을 매도하여 원화로 환산 인출할 수 있습니다.
(3) 매도방법 및 절차
- 신청방법: 우리은행 영업점 또는 비대면채널(인터넷뱅킹, 스마트뱅킹)을 통해 매도신청
- 매도가격: 당일 매도시점의 대고객매도환율을 적용하여 당일 즉시 매도됩니다.
- 매도단위: 0.01g 이상 가능합니다.
3. 권리내용의 조정 및 변경
본 증권은 금 보유기간 중에 아래의 각 호에 따라 권리의 내용이 조정될 수 있습니다.
(1) 기초자산 가격의 산정, 발표 또는 통신상의 오류의 경우
당행이 기초자산 가격의 산정, 발표 또는 통신상의 오류, 기타 발행인 이외의 제3자의 귀책사유로 해당 지급금액의 산정에 오류가 발생한 경우, 추후 정정 발표 또는 발행인이 정확한 기초자산의 가격을 확인할 수 있는 경우 발행인 은 보유자에게 이와 같이 확인된 기초자산 가격을 기준으로 산출한 금액과의 차액을 정산합니다. 이 경우 발행인은 본 증권의보유자에 대하여 차액에 대한 정산의무 이외에는 별도의 손해배상 책임 등을 부담하지 않습니다.
(2) 금융시장 등의 비정상적 사태가 발생한 경우
국제 금시장의 급격한 가격변동으로 위한 거래불능상태, 원달러환율 등 외환시장을 포함한 금융시장의 시장교란 또는 거래중지상태가 발생하여 발행인이 본 증권과 관련한 위험회피거래를 수행함에 있어 제한이 따른다고 판단하는 경우, 발행인은 가격재산정 고시, 매도조건 등을 합리적으로 조정하여 상환금액의 산출에 사용할 수 있습니다.
(3) 본 증권의 발행인은 본 증권의 지급과 관련한 위험을 회피하기 위하여 해외은행 골드 계좌(Gold Account)에 본 증권의 발행으로 조달된 자금을 예치하여 헤지하고 있으나, 계약한 해외은행의 파산, 기타 계약 불충분의 조건 등의 사유가 발생함으로써 발행인이 본 증권과 관련하여 체결한 헤지 거래가 되지 못할 경우에는 발행인은 가격산정 재고시, 매도조건 등 권리내용을 조정할 수 있으니 투자에 유의하시기 바랍니다.
(4) 본 증권의 조건으로 정하지 아니하였으나 본 증권의 권리내용을 변경하는 것이 불가피하다고 발행인이 합리적으로 판단하는 경우에는 발행인은 선량한 관리자 의 주의의무를 다하여 상관례에 따라 본 증권의 권리내용을 변경할 수 있으니 유의하시기 바랍니다.
(5) 본 증권의 보유자는 발행회사의 고의 또는 중대한 과실이 없는 한 발행회사가 ‘제1부 Ⅱ. 증권의 주요 권리내용 중 3. 권리내용의 조정 및 변경’에 따라 행한 조정 및 계산에 구속됩니다.
4. 변경된 권리내용의 통지
본 증권의 조건, 매도 및 기타 권리내용의 변동이 있는 경우 발행인은 지체없이 그 내용을 발행인의 영업점 창구, 홈페이지(www.wooribank.com)에 게시함으로써 증권 보유자에게의 개별통지에 갈음합니다.
5. 발행인의 결제불이행(이행지체)
발행인이 본 증권의 상환의무를 지체하는 경우, 이행지체에 따른 지연이자는 상법 제 54조에 따른 법정상사이율인 연 6%를 적용하여 계산하게 됩니다. 나아가, 그러한 경우 본 증권 보유자는 발행인을 상대로 소를 제기하여 그 권리를 구제받을 수 있습니다. 단, 발행인이 관련법령에 의거 파산절차, 회생 절차 등 채무재조정 내지 채권자의 채권행사가 제한되는 절차에 놓여있는 경우 본 증권보유자의 권리구제는 관련 법령 등에 따라 제한을 받게 될 수 있습니다.
6. 준거법과 재판관할
본 증권의 권리내용에 대한 다툼이 있는 경우, 신규가입서류, 핵심설명서, 일괄신고서 및 투자설명서 등 본 증권의 권리내용에 관한 서류의 기재내용에 따라 본 증권의 권리내용을 확정하되, 그러한 기재내용에 흠결이 있는 경우에는 상관례를 이용하여 본 증권의 권리내용을 확정합니다.
본 증권으로부터 또는 이와 관련하여 발생하는 소송 등 일체의 법적 분쟁에 대하여는서울중앙지방법원을 전속관할법원으로 합니다.
Ⅲ. 투자위험요소
본 증권은 정부가 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니므로 본 증권의 투자위험은 곧바로 투자자에게 귀속됩니다. 본 증권은 원금이 보장되지 않으며, 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하지 않습니다.
(1) 일반적인 위험
본 증권은 주식, 채권 등의 일반적 증권과 달리 기초자산(국제금가격과 환율을 감안하여 발행자(우리은행)가 고시하는 1g당 원화기준 금가격)의 가격변동에 연동하여 수익이 결정되는 금융투자상품이므로, 본 증권의 손익구조, 권리 내용, 위험요인 등에 대한 투자설명서의 기재내용을 충분히 이해하지 못하고 본 증권에 투자할 경우 예상치 못한 투자위험이 발생할 수 있습니다.
(2) 환금성 위험
본 증권은 투자자가 원하는 시점에 당일 우리은행에서 고시된 가격으로 즉시 환매가 가능하여 현금화할 수 있으므로 환금성의 위험은 현저히 낮습니다. 본 증권은 만기가 별도로 없으며, 투자자가 원하는 시점에 중도환매 및 매입이 자유로우므로 유동성의 제한을 받지 않습니다.
(3) 발행회사 위험 및 결제불이행 위험
본 증권을 발행하는 발행회사는 금융기관으로 재무 및 건전성이 극히 양호한 상태이나, 경기 불황 및 금융시장 악화 등 불가피한 상황으로 재무상황이 악화되어 본 금융기관이 지급불능 상황에 처할 경우에는 투자자가 바로 본 증권을 환매하지 못할 가능성도 배제할 수는 없습니다.
(4) 가격변동 위험
본 증권은 기초자산의 가격변동에 연동하여 수익구조가 결정되는 금융투자상품 성격을 지니고 있으므로 대상이 되는 기초자산의 2가지 요소(국제금가격, 원달러환율)에 따라 변동되는 위험을 가지고 있습니다.
24시간 국제금시장에서 거래되는 금가격을 사용하고 있는 국제금가격은 주식 등 다른 자산과 마찬가지로 가격 변동 위험이 있으며, 변동 요인으로는 수요 와 공급, 원자재 등 상품시장의 변동, 달러화의 가치, 전반적인 글로벌 경기와 금융시장의 변화에 주로 영향을 받고 있습니다.
또한 원달러환율의 변동에 영향을 받는바, 국제금가격이 상승해도 원달러환율이 하락하는 경우, 본 증권의 수익률은 국제금가격의 상승폭에 못 미치거나 원달러환율 하락폭이 클 경우에는 오히려 수익률이 떨어질 수 있으며, 반대로 국제금가격이 하락해도 원달러환율이 더 많이 상승하는 경우에는 오히려 수익률이 올라갈 수 있으니 국제금가격과 원달러환율 2가지 요인을 충분히 고려하셔서 투자하셔야 합니다.
(5) 세금관련 사항
본 증권은 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의해 발행하는 파생결합증권 (DLS)으로서 이를 취득한 투자자가 소득세법상 납세의무자인 경우 본 증권에서 발생하는 모든 소득(본 증권을 원화로 매도하거나 금실물로 인출할 경우 포함)은 배당소득으로 간주되어 원천징수 대상소득이 됩니다. 따라서 관련법령에서 예외적으로 조세가 감면되지 않는 한 매도금액과 매입금액을 비교하여 매매차익을 모두 배당소득으로 보아 소득세법에 따른 과세액을 원천징수하게 됩니다.
한편, 투자자가 법인세법상 납세의무자인 경우 본 증권에서 발생하는 모든 소득에 대해서는 법인세법 등 관련법령이 정한 바에 따라 과세가 이루어지게 되며, 법인세법 등 관련법령상 원천징수대상 소득이 아닌 한 발행인은 원천징수를 하지 않습니다.
(6) 기타 투자 위험
본 증권은 금융기관 등이 보증한 것이 아니며, 정부가 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니므로 본증권의 원금상환 및 수익 지급 불이행에 따른 투자 위험 및 수익 지급 불이행에 따른 투자위험은 투자자에게 귀속됩니다.
본 증권에 투자하기 위해서는 사전에 본 증권의 손익구조, 권리내용 및 제반 위험요인 등에 대한 일괄신고 서류의 기재사항(특히 본 항에 기재된 투자위험에 관한 사항)을 충분히 숙지하신 후 최종적인 투자결정을 하여야만 하며 이를 소홀히 한 채 투자가 행하여질 경우 예상했던 것과는 매우 다른 투자결과가 발생 하는 투자위험이 따를 수 있습니다.
본 투자위험에 관한 사항에 투자위험과 관련하여 가능한 상세하게 설명하였습니다만, 발행회사가 현재 인식하지 못하고 있거나 중요하지 않다고 판단하여 본 투자위험에 관한 사항에 기재하지 않은 내용이라 하더라도 본 증권의 거래및 가격에 중대한 영향을 미칠 수 있는 요인이 존재할 수 있습니다. 그러므로 투자자는 본 투자위험에 관한 사항에 기재된 내용을 기초로 본 증권에 투자하 는 것이 투자자의 투자목적에 부합하는지 여부, 법률상 또는 세법상의 불이익은 없는지 여부 등 세부적인 제반 사항에 대한 검토를 통해 다양한 측면의 투자위험을 고려하여야 하며, 필요한 경우 전문가의 자문을 받아 투자자 자신의 독자적인 판단에 따라 투자결정을 하여야 합니다.
Ⅳ. 기초자산에 관한 사항
기초자산은 국제 금가격과 원달러 환율을 반영하여 발행자(우리은행)가 고시하는 1그램당 원화기준 금가격입니다. 당행에서 고시하는 금 가격(매매기준가격)은 고 시되는 시점의 달러표시 국제 금가격과 해당 시점의 원달러환율을 적용하여 1그 램당 원화로 환산하여 고시합니다. 기초자산에 관한 기타 세부 사항은 Ⅰ. 모집 또는 매출에 관한 사항 3. 공모가격 결정방법의 내용을 참조하시기 바랍니다.
Ⅴ. 인수인의 의견
본 증권은 발행사의 직접모집으로 발행되므로 주관회사가 없습니다. 따라서, 본 증권에 대한 분석 및 가격결정은 발행사의 의사에 의하여 이루어졌습니다.
Ⅵ. 자금의 사용목적
본 증권의 발행으로 조달된 자금은 본 증권의 안정적인 지급을 위해 해외은행 골드계좌(Gold Account)에 대부분 예치하여 헤지하고 있습니다.
Ⅶ. 그 밖에 투자자보호를 위해 필요한 사항
해당사항 없습니다.
제2부 발행인에 관한 사항
가. 참조사항
「제2부 발행인에 관한 사항」중 「Ⅰ.회사의 개요」~「Ⅸ.그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항」의 내용은 2024년 3월 14일에 금융위원회에 제출한 우리은행 제190기 사업보고서를 참조하시기 바랍니다.
제190기 사업보고서(2023년 1월 1일 ~ 2023년 12월 31일)
첨부서류 감사보고서, 연결감사보고서는 2024년 3월 14일 금융위원회에 제출한 사업보고서의 첨부서류를 참조하시기 바랍니다.
회사 및 인수인 등은 증권을 취득하고자 하는 투자자의 청구가 있는 때에는 참조된 내용을제공하여야 하며, 이에 따른 별도의 비용은 청구하지 아니합니다.
나. 참조서류 조회방법
- 사업보고서의 공시장소
금융위원회(주소:서울특별시 종로구 세종대로 209 금융위원회, 전화번호:02-2100-2500)
(금융위(금감원) 전자공시시스템 → http://dart.fss.or.kr)
【 전문가의 확인 】
1. 전문가의 확인
해당사항없습니다.
2. 전문가와의 이해관계
해당사항없습니다.
출처 : http://dart.fss.or.kr/dsaf001/main.do?rcpNo=20240314001468
